Kredyty hipoteczne i samochodowe – porównaj

Czy kredyty są konieczne? Obserwując zachowania klientów, całkiem szybko odnajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam wiele codziennych spraw. Statystyczne zarobki w Polsce nie dają nam możliwości na kupno samodzielnego mieszkania, czy motocykla. A koniec końców każdy z nas zamierza się w przyszłości uniezależnić, czy zacząć realizować własne marzenia zawodowe. Do czego Ci jest potrzebny kredyt? Łatwo jest wymówić to zdanie osobie, która otrzymała duży spadek po bliskich, a nigdy nie była w butach „szarego obywatela”. Pomimo popularności tej formy wsparcia pieniężnego, kredyty nadal kojarzą się nam niezwykle nieprzychylnie. Obciążenie na długi termin i strach przed utratą zdolności zapłaty długu – to podstawowe obawy, z którymi mamy do czynienia w okoliczności sporządzania wniosku kredytowego.

Jeżeli masz pewne wątpliwości, postaramy się je rozproszyć. Niżej zaprezentujemy „dobre” strony kredytów. Opiszemy Tobie krok po kroku, na co warto kierować uwagę przy zawieraniu umowy o kredyt. Porównamy rożne formy kredytów, aby ułatwić Ci wybór jakiegoś z nich.

Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym

Każdy kredyt hipoteczny jest pewnym rodzajem inwestycji. Istotną cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy zabezpieczające konkretną wierzytelność, na podstawie jakiego bank może nabywać spełnienia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości spłaty obciążenia kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• cała nieruchomość,
• pewna część nieruchomości,
• zespół nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Kształt kredytu hipotecznego współzależny jest w zasadniczej mierze od osobistej sytuacji finansowej. Wysokość kredytu hipotecznego zależna jest od paru czynników – rozciągłości okresu zapłaty, współczynnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im krótszy termin kredytowania, tym mniejsze opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (w rozwinięciu Loan to Value) to stosunek między sumą kredytu, a wartością nieruchomości. Im większy depozyt własny tym mniejsza wartość procentowa tego współczynnika. Zmniejszenie wartości LTV łączy się z spadkiem marży pełnego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla banku niezwykle znacząca jest historia kredytowa. I co dziwne, w przypadku kredytu hipotecznego dużo korzystniej są oceniane osoby, które miały wcześniej jakieś zadłużenia, od tych, które nigdy nie brały pożyczek gotówkowych. Wysoka zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całego kredytu.

Kredyt samochodowy, czyli jak sfinansować nowy samochód

W odróżnieniu od kredytu na mieszkanie kredyt samochodowy jest znacznie prostszy w uzyskaniu. Głównie dlatego, że suma pożyczanych pieniędzy jest dużo niższa. W przypadku kredytu samochodowego, instytucje bankowe używają kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, zawłaszczenie na zabezpieczenie albo zastaw karty samochodu. Kolejnym zabezpieczeniem jest cesja praw z polisy AC. Dzięki otrzymaniu tego gatunku kredytu możemy kupić nie tylko nowy samochód, ale również kemping, motocykl, a nawet łódź silnikową. Istotny jest także warunek, że samochód nie musi być nowy. Wielkość marży kredytu zależy, podobnie jak przy kredycie hipotecznym, od udziału osobistego. Oprocentowanie realne wynosi od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu wypadkach kredyt samochodowy staje się świetnym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy dedykowany jest do osób fizycznych. Formą kredytu dostępną dla firm jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący oferuje leasingobiorcy prawo do używania konkretnej rzeczy na uzgodniony wcześniej termin, w zamian za wyznaczone ratalne opłaty. Korzyści wynikające z leasingu są następujące:

• niskie zaangażowanie finansowe
• optymalizacja podatków
• wygodne rozliczenie VAT

Po zapłacie pełnych rat, właścicielem pojazdu zostaje leasingobiorca.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed złożeniem wniosku, zawsze należy szczegółowo upewnić się jaka jest rzeczywista wartość nieruchomości. Cena nieruchomości wpłynie na sumę kredytu. Podczas wizyty, doradca finansowy będzie potrzebował informacji o zarobkach (suma netto, rodzaj pracy, długość zatrudnienia) jak i o innych zadłużeniach finansowych. Na bazie tych danych oszacuje on zdolność kredytową. W umowie kredytowej ustalone zostanie oprocentowanie, które jest uzależnione od elementów giełdowych (na jakie nie możemy nic poradzić) i od marży narzucanej przez bank. Następną opłatą, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Stanowi ona procentowo określony wskaźnik informujący o tym, ile musimy zapłacić bankowi za wręczenie kredytu gotówkowego.

Nim podpiszemy umowę o kredyt, warto się z nią wcześniej zaznajomić. Poproś bank o projekt umowy, aby móc ją zanalizować na spokojnie w domu.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, może się okazać że jest on przyjaznym wsparciem i szansą na lepsze możliwości. Spora liczba osób traktuje kredyt gotówkowy jak inwestycję i naszym zdaniem jest to właściwy sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów potrafi być żmudne, dlatego też dobrze jest zadbać o pomoc doradców finansowych, którzy zagwarantują Tobie obsługę w wysokim standardzie i mnóstwo praktycznych porad.

Chcesz wziąć kredyt? Wejdź na naszą stronę i bądź na bieżąco: kredyty Toruń